Konut kredisi nedir?
Kiracılık dönemine son vermek ve kendi evinizin sahibi olmak için tercih edebileceğiniz kredi seçenekleri, bankalar tarafından oldukça uygun ve avantajlı alternatiflerle sunuluyor. Farklı bankaların konut kredisi seçenekleri, küçük taksit ödemeleriyle, bütçenizi zorlamadan ev sahibi olmanın kapılarını açıyor. Bankalar tarafından, uygun faizler ve uzun vade seçenekleriyle sunulan konut kredisi (Mortgage) ve ihtiyaç kredilerinden yararlanmak istiyorsanız, online uygulamalar üzerinden sunulan hesaplama yöntemlerinden yardım alabilirsiniz. Bütçenizin tamamını gözden geçirerek hesaplama araçlarını kullanmanız, sağlıklı bir satın alma işlemi için büyük önem taşıyor. Genel harcamalarınız, ev ve taşıt giderleriniz ve varsa diğer kredilerinizin de bu bütçeye dahil edilmesi, gerçekçi bir ödeme planı çıkarmak için katkı sağlıyor. Dönem dönem değişiklik gösteren konut kredisi faizlerini takip ederek bütçeniz için en uygun Mortgage kredisine ulaşabilirsiniz.
Konut Kredisi Kullanımı
Ev almak için yeterli birikimini yapamayanlar için oldukça büyük avantajlar sunan konut kredisi seçenekleri, satın almak istediğiniz konutun belirli bir oranına kadar olan bölümünü karşılıyor. Bir tür gayrimenkul alım finansman sistemi olan mortgage, büyük meblağlardaki konut fiyatlarına ödeme kolaylığı getiriyor. Bir ev satın almaya karar verdiğinizde, her durumda evin fiyatının belirli bir oranının tarafınızdan ödenmesi gerekiyor. Bu oranın Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurulu kararları çerçevesinde evin enerji sınıfına, evin ilk sahiplik durumuna ve evin değerine bağlı olarak değişiklik gösterebileceği unutulmamalıdır. Bununla birlikte, kullanacağınız konut kredisinin taksitleri, genel bütçeniz üzerinde yüklü miktarda bir ödeme meblağı oluşturabilir. Bu nedenle, peşinat olarak ödemeniz gereken tutarın, önceden biriktirilmiş olması, bütçenize daha fazla avantaj sağlıyor. Satın almak istediğiniz evi seçtikten sonra evin kredi kullanımına uygun olup olmadığını, kat irtifakı bulunup bulunmadığını araştırmanız gerekiyor. Bankanızın sizin için satın almaya aday olduğunuz konuta göndereceği eksper, evin kredi değerini belirliyor. Bu aşamadan sonra başlatılan konut kredisi işlemleri ile evin üzerine ipotek uygulaması yapılarak kredi kullanılmış oluyor. Oluşabilecek herhangi bir olumsuz duruma karşı, bankanın kendini güvenceye alma yöntemi olan ipotek uygulamasına rağmen, kredi notunuzun da yüksek olması, konut kredisinin kullandırılmasına karar verilmesinde, büyük önem taşıyor. Bu aşamadan sonra, konut kredisine başvurmak için gereken evraklar arasında, nüfus cüzdanınızın aslı ve fotokopisi, satın almak istediğiniz eve ait kat irtifakı ya da kat mülkiyeti tapusu, ikametgah belgeniz ve gelir durumunuzu gösteren maaş bordronuz bulunuyor. Evraklarınızla birlikte bankaya müracaatınızdan sonra krediye uygunluk durumunuz kontrol ediliyor. Kredi kullanmanıza engel oluşturacak bir durum bulunmadığında, yasal süreç başlamış oluyor. Bankanızın evin genel durumunu ve kredi değerini tespit etmek için gönderdiği eksperin onay sürecinden sonra ise tapu işlemleri başlıyor. Bankanın hukuk servisi tarafından atanan avukatları aracılığıyla tapu üzerine ipotek uygulaması ve aynı anda tapu devri işlemleri gerçekleşiyor. Hesabınızdaki kredi tutarı ve peşinat, ön sözleşmeye istinaden satıcının hesabına aktarılıyor. Konut kredisi (Mortgage) kullanımı için genel koşullarda kefil zorunluluğu bulunmuyor . Bununla birlikte, krediye başvuran tarafın gelirinin yeterli olmadığı durumlarda, banka tarafından ek gelir belgesi ve kefil talep edilebiliyor. Konut kredilerinde kefillik için bazı şartların sağlanması gerekiyor. Örneğin, kefilin kredi ödeme geçmişi, gelir yeterliliği ve aynı ilde ikamet etmesi gibi zorunluluklar göz önüne alınıyor. Kefile dair koşullar, kefillik için yeterlilik sağladığında, tıpkı kredi başvurusunda bulunan kişi için uygulanan prosedürler uygulanıyor. Başvuru evraklarının tamamı, konut kredisine kefil olacak kişi için de isteniyor. İleride oluşabilecek olumsuz durumlara karşı bankanın ek güvence olarak uyguladığı yöntemle, kefil de kredi borçlusu ile benzer yükümlülüklerin altına girmiş oluyor.
Konut Kredisi Faizleri
Dönemsel faiz indirimi kampanyaları ile oldukça hesaplı seviyelere inen konut kredisi faizleri, diğer tüm kredi çeşitlerine oranla her dönemde avantajlı yapısını koruyabiliyor. Örneğin, kirada oturmaya devam ederken bir yandan da ev satın almak için para biriktiriyorsanız, her yıl artışa uğrayan ev kiranız, sürenin sonunda ulaştığınız toplam tutar ve satın alacağınız evin fiyatı kıyaslandığında, konut kredisi faizi tüm bunlardan daha avantajlı olabiliyor. Sabit ödeme tutarları ile taksitlendirilen Mortgage kredisi, düşük konut kredisi faizi ve 30 yıla varan vade seçenekleriyle kullanıma sunuluyor. Bu kadar uzun süre boyunca, herhangi bir ara ödemeye gerek kalmaksızın, aylık sabit ödemelerde bulunmak gün geçtikçe evinizin artan değerine değer katabiliyor. Konut kredisi ile ev satın almak, çoğu zaman ileriye dönük avantajlı yatırım araçlarından biri olarak görülüyor. Ülkemizde hızla yükselen gayrimenkul fiyatları, düşük konut kredisi faizleri ile ev satın alarak yatırım yapmayı kazançlı hale getirebiliyor. Konut kredilerinin sunduğu geniş avantajlar, herkesin kolayca ev sahibi olabilmesinin önünü açıyor. Mortgage kredilerinin bir başka avantajı da kullanmış olduğunuz konut kredisi faizi oranının zaman içerisinde daha düşük seviyeye inmesi durumunda, bankanızdan yeniden yapılandırma talep edebilmeniz. Bu şekilde, yeniden belirleyeceğiniz taksit oranları ile daha kolay ödeme koşulları elde eder ve toplamda daha az konut kredisi faizi ödemiş olursunuz.
Konut Kredisi Hesaplamaları
Konut kredileri, uzun vadeli ve eşit ödemeli bir kredi türü olmasının yanı sıra BSMV ve KKDF gibi vergi türlerinden de muaf tutuluyor. Taksitlerin miktarı, vade ve faiz oranına göre uygulanan bir formülle oluşturuluyor. Konut kredilerinin taksit hesaplamaları şu formüle göre yapılıyor:
Taksit Tutarı= Kredi TutarıxFaiz(1+Faiz)taksit sayısı / (1+Faiz) Taksit sayısı-1
Formülde kullanılan "faiz" yüzde cinsinden değil, ondalık olarak yazılıyor. (%1 faiz=0,001 gibi)
Bankaların web sitelerinde bulunan hesaplama araçlarını kullanarak, hesaplama işlemlerini kolayca ve hızlıca tamamlayabilirsiniz. Tüm bu formülleme işlemlerine ilaveten, diğer kredi masraflarını da ekleyerek kredinin size maliyetini öğrenebilirsiniz. Konut kredisi hesaplanırken, krediyi kullanmak isteyenler öncelikli olarak faiz oranı ve vade gibi koşulları göz önünde bulunduruyor. Ancak, konut kredilerinde ekspertiz masrafı, ipotek masrafı ve kredi tahsis masrafı gibi ek ödemeler de devreye giriyor. Kredi başvurusunu yapmadan önce toplam kredi tutarına bu rakamların da eklenmesi, konut kredisinin tüm maliyetini hesaplamada yarar sağlıyor. Bütçenizi çıkardıktan sonra şartlarınız elveriyorsa, ara ödemeli konut kredisi seçeneklerini de gözden geçirmeniz, vadeyi kısaltıp ödenecek faiz tutarını aşağıya çekmede katkı sunuyor. Böylece, yılın belirli dönemlerinde önceden belirleyeceğiniz tutarlar ölçüsünde, toplu ödemeler yaparak konut kredinizi daha kısa sürede ve daha avantajlı fiyatlarla temin edebilirsiniz.
Enpara.com olarak ev sahibi olduktan sonra doğabilecek ihtiyaçlarınız için masrafsız ve düşük faizli ihtiyaç kredisi sunuyoruz. Web sitemiz üzerinden, sunmuş olduğumuz avantajlı ihtiyaç kredisi seçeneklerini, kolay hesaplama yöntemleri ile gözden geçirebilir, sizin için en uygun kredi koşullarını gözlemleyebilirsiniz. Müşterimiz olmak isterseniz web sitemizden hemen başvurunuzu gerçekleştirebilirsiniz.
İlgili ürünler
Daha fazla bilgi
- Konut kredisi nasıl kullanılır?
Konut kredisi, yeni ev sahibi olmak ya da yatırım yapmak isteyen kişiler arasında yaygın olarak kullanılan finansman kaynaklarından birini oluşturuyor. 2007’de yürürlüğe giren yasa doğrultusunda mortgage uygulaması kapsamına giren konut kredileri, diğer bireysel kredilere göre daha uzun vade seçenekleri ile dikkat çekiyor. Bireyler, konut kredisinin bu özelliği sayesinde oturmayı arzu ettikleri, yeni inşa edilmiş veya kullanılmış evlere kira öder gibi sahip olabiliyor.
Konut kredisi kullanılabilecek konutlar hangileridir?
Konut kredisi alınabilecek mülkler tamamlanmış olan ve kat mülkiyeti ya da kat irtifakı tapusu bulunan mülklerdir. Ayrıca konut kredisi başvurusu kapsamında değerlendirmeye alınacak taşınmazın tapusundaki niteliği veya edinme sebebini belirten bölümlerinde “daire, konut, mesken, avlulu ev, vb.” gibi bir ifadenin bulunması, onay sürecinin başlaması için yeterli bulunuyor. Krediye uygunluğu belirlemesi amacıyla görevlendirilen uzmanın olumlu görüş bildirmesi durumunda, tamamlanma oranı minimum %70 olan evlere de bankalar tarafından onay verilebiliyor.
Satın alınacak evi önceden belirlemek, kredi talebini doğru şartlarda alabilmek adına önem taşıyor. Konut kredisi kullanılarak satın alınacak evin belirlenmesi aşamasında kredi miktarı, kredi peşinat oranı ve aylık gelir dikkat edilmesi gereken kriterleri oluşturuyor. Satın alınması söz konusu olan konutun yaşı ile ilgili bankalar bir kısıtlama yapmıyor.
Konut kredisi kullanımı için şartlar nelerdir?
Konut kredisi kullanımı için bireylerin öncelikli olarak kredi puanlarının yüksek olmasına dikkat ediliyor. Kredi puanına ek olarak ön başvuru esnasında gelir belgesi, kimlik belgesi ve krediye konu olan evin tapusu gibi evraklar da talep ediliyor. Ayrıca kredi alınacak bedele karşılık olarak konutun ipoteğe uygun olması şartı aranıyor.
Bankanın uyguladığı kriterlere bağlı olarak genellikle 2-3 gün içerisinde netleşen ön onay aşamasından sonra ise ortalama 2 iş günü süren ekspertiz raporunun hazırlanma süreci başlıyor. Her iki sürecin de olumlu tamamlanmasının ardından sözleşme yapılarak kredinin yasal onayı gerçekleştiriliyor.
Konut kredisi tutarı , söz konusu evin maksimum %80’i kadar olabiliyor. Yani ekspertiz çalışması sonrasında bedeli 100.000 TL olarak belirlenen bir konut için uygun şartlar sağlanmışsa, bankalar azami 80.000 TL tutarına kadar müşterilerine kredi kullandırabiliyor.
Konut kredisi kullanımı esnasında dikkat edilmesi gerekenler
Her banka, konut kredisi kullanımı konusunda müşterilerini teşvik etmek için farklı dönemlerde kampanyalar yapıyor. Gerçekleştirilen kampanyalardan dolayı kredi oranları değişkenlik gösterebiliyor. Kredinin faiz oranı düşük olsa bile bankanın talep ettiği masraf gibi ek giderler geri ödeme tutarını artıran etkenler olduğundan, konut kredisi kullanımı öncesinde faiz oranları kadar ek giderlere de odaklanılması fayda sağlıyor.
Enpara.com olarak düşük faizli ihtiyaç kredisi, ve esnek ödeme seçenekleri sunuyoruz. Hem de hiçbir masraf almıyoruz! Enpara.com müşterisi olmak ve Enpara.com İhtiyaç Kredisi’ne başvurmak için web sitemizi ziyaret edebilirsiniz. - Konut kredisi nasıl hesaplanır?
Konut kredisi hesaplama süreci hem bankalar hem de tüketiciler açısından dikkat edilmesi gereken birçok konuyu barındırıyor. Bütçenin en önemli kriterinin oluşturulduğu bu süreçte, kişilerin kira öder gibi ev sahibi olabilmeleri için kredi miktarı ve faiz oranı kadar ekstra maliyetleri de hesaba katmaları, ortaya çıkabilecek olumsuzlukları engelliyor.
Konut kredisi hesaplamaları öncesinde dikkat edilmesi gerekenler
Bireylerin talep ettikleri konut kredisine yönelik hesaplama aşamasına geçmeden önce bütçeleri hakkında bazı detaylara dikkat etmeleri, sağlıklı bir geri ödeme sürecinin ortaya çıkmasını sağlıyor. Bu aşamanın ilk adımını, aylık gelirin ve giderin karşılaştırılması oluşturuyor. Karşılaştırmayı yaparken, ilerleyen zaman içerisinde gerçekleştirilecek büyük harcamaların ve kredi borcunun ödeme gücünü aşması durumunda, karşılık gösterilebilecek varlıkların olup olmadığına yoğunlaşılması, öncelik verilmesi gereken noktaları oluşturuyor.
Konut kredisi hesaplamaları nasıl yapılıyor?
Konut kredisi taksitleri, anapara ve faiz geri ödemesi olmak üzere iki farklı tutardan oluşuyor. Kredi taksitleri, ödeme planının oluşturulması esnasında kararlaştırılan vadeye ve kredinin miktarına göre hesaplanıyor. Eşit taksitli ödeme planları, diğer ödeme planı türlerine göre daha fazla tercih edilebiliyor. Ancak 3 ayda ya da yılda bir prim, ikramiye gibi ekstra gelirler söz konusu ise bireylere ara ödemeli konut kredileri de önerilebiliyor. Bu durumdan dolayı, bireylerin konut kredisi kullanımı öncesinde kendi gelir durumlarını gözden geçirmeleri, sağlıklı bir ödeme planı oluşturulabilmesi için önem taşıyor.
Bankalar, kredi notunun düşmemesi ve sicilin bozulmaması adına, konut kredisi hesaplamaları esnasında seçilen ödeme planına vade boyunca sadık kalınmasını istiyor. Eğer aylık ödemelerin bir kısmında veya tamamında aksamalar olursa, geçen süre boyunca banka tarafından gecikme faizi uygulanıyor. Taksit ödemesinin yapılacağı tarihin tatil gününe denk gelmesi halinde ödeme, takip eden ilk iş günü gerçekleştirilebiliyor.
Konut kredisi yıllık maliyet oranı
Yıllık maliyet oranları konut kredisi seçim sürecinde göz önünde bulundurulması gereken konulardan birini oluşturuyor. Çünkü faiz oranı ve vade ne olursa olsun, konut kredisinin uygun olup olmadığını belirlemede yıllık maliyeti oranı önemli bir gösterge oluyor.
Kredi başvurusu sırasında faizin toplam maliyeti ile birlikte kredi tahsis, ekspertiz bedelleri gibi çeşitli maliyetler ortaya çıkabiliyor. Bu maliyetler, toplanarak yıllık maliyet oranı hesaplanıyor.
Bankalar, sabit faizli konut kredilerinde müşterilerinin “erken kapama” talebinde bulunmaları durumunda, kalan tutara belirli oranlarda komisyon ekliyor. Komisyon oranı, ödeme planında kalan taksit sayısına göre değişiklik gösterebiliyor.
Enpara.com olarak, şubesiz bankacılığın beraberinde getirdiği maliyet avantajını müşterilerimizle paylaşıyoruz. Nakit ihtiyaçlarınız için Enpara.com ihtiyaç kredisini web sitemizden inceleyebilirsiniz. Enpara.com müşterisi olmak ve Enpara.com ihtiyaç kredisine başvurmak için web sitemizi ziyaret edebilirsiniz. - Konut kredisi faizleri
Konut kredisi faizleri, oturmayı hayal ettikleri eve kira öder gibi küçük taksitlerle sahip olmak isteyenlerin, finansman ihtiyaçlarını sağlayabilecekleri bankayı seçmelerinde belirleyici olabiliyor. Bankalar tarafından müşterilere ilan edilen kredi faiz oranları, ödeme konusunda birçok avantajı da beraberinde getiriyor.
Konut kredisi faizleri nasıl hesaplanıyor?
Konut kredisi faizleri hesaplaması, ödemesi yapılacak her taksit dönemi için kalan anaparaya tekrar faiz uygulanması sonucuna bakılarak yapılıyor. Bu işlem esnasında, kalan anapara ile geçerli faiz oranı çarpılıyor. Hesaplama sonucunda çıkan sonuç, Masraflar Dahil Faiz Oranı (MDFO) ismiyle de anılıyor. MDFO içerisinde Doğal Afet Sigortası, ekspertiz ücreti, dosya masrafı, kredi kullandırma kalemi gibi çeşitli bedellere yer veriliyor. Konut kredisinin faizinin hesaplanması işleminde, diğer kredi türlerinden farklı olarak Banka Sigorta Muamele Vergisi (BSMV) ve Kredi Kaynak Destekleme Fonu (KKDF) gibi eklemeler yapılmıyor.
Konut kredisinin ödeme planı oluşturulurken, aylık ödemeler sabitleniyor ve böylece kredi taksit tutarı belirlenmiş oluyor. Anapara ödemesinin hesaplanabilmesi için sonraki aşamada ise aylık ödenecek faiz ve vergiler, taksitten düşülüyor. Kullanılan bu yöntem aracılığıyla, ödemesi yapılan her taksitle birlikte, kalan anaparanın bakiyesinde düşüş meydana geldiği için ödenecek faiz tutarı da her ay kademeli olarak azalıyor.
Konut kredisi faizleri neye göre değişiyor?
Konut kredisi faizleri piyasa şartlarına göre belirleniyor. Kredi tutarı, söz konusu evin değerine göre belirlenirken, faiz oranları piyasa şartları ve bankanın fiyatlama politikası göz önünde bulundurularak oluşturuluyor.
Konut kredisinde uygulanan faiz oranları, ayrıca dış dinamiklere bağlı olarak da dönemsel değişiklikler gösterebiliyor. Bu etkenler; piyasa ve döviz kuru dalgalanmaları, para arz – talep dengesi, enflasyon, vadeli mevduat artışı ile bütçe – kamu açıkları gibi etkenlerdir.
Konut kredisi faizleri ile ilgili dikkat edilmesi gerekenler
Bankalar gayrimenkul sektörü ile anlaşma yoluna giderek müşterilerine özel kampanyalar başlatabiliyor. Kampanyaların olduğu dönemlerde, düşük faiz oranlarından yararlanmadan önce konut kredisi hesaplamaları aşamasında, ek maliyetlere odaklanmak önem taşıyor.
Bankalar, müşterilerinin gelir – gider dengelerine bağlı olarak sabit ya da değişken faiz oranları arasından seçim yapabilme fırsatı sunuyor. Bu seçenekler arasında, yıl içerisinde belirli dönemlerde hesabına ikramiye, prim gibi toplu ödemeler yapılan bireyler için uygun olan ara ödemeli kredi önerisi de bulunabiliyor. Gelir profiline uygun ödeme tipini seçmek, konut kredisi faizleri ile ilgili avantaj yaratabiliyor.
Enpara.com olarak, şubesiz bankacılığın beraberinde getirdiği maliyet avantajını müşterilerimizle paylaşıyoruz. Nakit ihtiyaçlarınız için Enpara.com İhtiyaç Kredisi’ni web sitemizden inceleyebilirsiniz. Enpara.com müşterisi olmak ve Enpara.com İhtiyaç Kredisi’ne başvurmak için web sitemizi ziyaret edebilirsiniz.